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　　?一、社會信用體系

　　社會信用體系也稱國家信用管理體系或國家信用體系。社會信用體系的建立和完善是我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)不斷走向成熟的重要標(biāo)志之一。社會信用體系是以相對完善的法律、法規(guī)體系為基礎(chǔ)；以建立和完善信用信息共享機(jī)制為核心；以信用服務(wù)市場的培育和形成為動力；以信用服務(wù)行業(yè)主體競爭力的不斷提高為支撐；以政府強(qiáng)有力的監(jiān)管體系作保障的國家社會治理機(jī)制。

　　它的核心作用在于，記錄社會主體信用狀況，揭示社會主體信用優(yōu)劣，警示社會主體信用風(fēng)險，并整合全社會力量褒揚誠信，懲戒失信。可以充分調(diào)動市場自身的力量凈化環(huán)境，降低發(fā)展成本，降低發(fā)展風(fēng)險，弘揚誠信文化。

　　二、社會信用的基本概念

　　對于現(xiàn)代的市場交易環(huán)境而言，信用是一種建立在信任基礎(chǔ)上的能力，不用立即付款就可獲取資金、物資、服務(wù)的能力。接受信任的一方在其應(yīng)允的時間期限內(nèi)為所獲得的資金、物資、服務(wù)而付款，而上述時間期限也必須同時被授予信任的一方認(rèn)可。沒有信用，就沒有秩序，市場經(jīng)濟(jì)就不能健康發(fā)展。

　　信用狀況差是我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個薄弱環(huán)節(jié)，已成為影響和制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突出因素。由于缺乏足夠的信用，直接導(dǎo)致不少企業(yè)陷入危機(jī)。面對這種情況，建立和健全國民經(jīng)濟(jì)的信用體系就成為一項當(dāng)務(wù)之急。

　　三、社會信用體系的功能

　　完善的社會信用體系是信用發(fā)揮作用的前提，它保證授信人和受信人之間遵循一定的規(guī)則達(dá)成交易，保證經(jīng)濟(jì)運行的公平和效率。功能有三種：1. 社會信用體系具有記憶功能，能夠保存失信者的記錄；2. 社會信用體系具有揭示功能，能夠揚善懲惡，提高經(jīng)濟(jì)效益；3. 社會信用體系具有預(yù)警功能，能對失信行為進(jìn)行防范。

　　四、社會信用體系的結(jié)構(gòu)

　　社會信用體系包括公共信用體系、企業(yè)信用體系和個人信用體系。三者共同作用，構(gòu)成了完整的社會信用體系。

　　五、什么是公共信用體系

　　公共信用體系就是政府信用體系。從社會信用體系的全局來看，公共信用體系是影響社會全局的信用體系。建立公眾對政府的信任是建立企業(yè)和個人信用的前提條件。公共信用體系的作用在于規(guī)范政府的行政行為和經(jīng)濟(jì)行為，避免政府朝令夕改、倒債等失信行為，提高政府行政和司法的公信力。

　　六、什么是企業(yè)信用體系

　　企業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)活動的主體，所以企業(yè)信用體系是社會信用體系的重要組成部分。企業(yè)信用體系的作用在于約束企業(yè)的失信行為，督促企業(yè)在市場上進(jìn)行公平競爭。企業(yè)信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，它動態(tài)地記錄了企業(yè)在經(jīng)濟(jì)交往中的信用信息。

　　企業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)活動的主體，所以企業(yè)信用體系是社會信用體系的重要組成部分。企業(yè)信用體系的作用在于約束企業(yè)的失信行為，督促企業(yè)在市場上進(jìn)行公平競爭。企業(yè)信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，它動態(tài)地記錄了企業(yè)在經(jīng)濟(jì)交往中的信用信息。

　　七、什么是個人信用體系

　　個人是社會的基本單位，也是信用的提供者和接受者，因此個人信用體系也是社會信用體系的必不可少的組成部分。從某種意義上說，個人信用體系也是社會信用體系的基礎(chǔ)。它至少從兩個方面對社會信用體系發(fā)揮作用：首先，它為授信者的個人授信提供信用信息；其次，它彌補(bǔ)了公共信用體系和企業(yè)信用體系的疏漏。個人信用體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是個人信用數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)庫的信息采集與營運模式和企業(yè)數(shù)據(jù)庫基本相同，不同的是個人信用信息采集和查詢受到更多的法律保護(hù)。

　　八、我們應(yīng)該如何認(rèn)識

　　社會信用體系

　　信，是為人立世之本，企業(yè)無信，則難求發(fā)展；社會無信，則人人自危；政府無信，則權(quán)威不立。因此，提高誠信意識和信用水平，踐行誠信建設(shè)，形成履約踐諾、誠實守信的社會氛圍，已成為全社會的共同期盼。

　　我們要清楚認(rèn)識誠信的重要性。講誠信者，遍行天下；失信者則寸步難行。誠信本身就是道德本源，誠信是道德的立腳點，建設(shè)良好道德，就要從誠信入手。誠信和道德是中華民族的傳統(tǒng)美德，我們應(yīng)該繼承和發(fā)揚。一個人的誠信意識、誠信行為、誠信品質(zhì)，關(guān)系著良好社會風(fēng)尚的形成，關(guān)系著社會主義和諧社會的構(gòu)建，并在一定意義上關(guān)系到中華民族的未來。所以我們更加應(yīng)該自覺加強(qiáng)誠信道德建設(shè)，把誠信道德作為高尚的人生追求、優(yōu)良的學(xué)習(xí)品質(zhì)、立身處世的根本原則。

　　扎實推進(jìn)誠信建設(shè)制度化，為社會發(fā)展、再鑄輝煌營造誠實守信的良好經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境和輿論氛圍，需要我們的不懈努力。

　　九、目前我國的信用產(chǎn)品

　　1.公共信用報告。公共信用信息報告是依據(jù)公共信用信息平臺歸集的行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及行使管理公共事務(wù)職能的組織提供的信用信息生成的信用報告，用來反映法人和其他組織在政府管理活動中的信用狀況，可在信用中國網(wǎng)站或各級省市信用網(wǎng)站上查詢。

　　2.個人及企業(yè)信用報告。個人信用報告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄個人過去信用信息的文件，用于反映個人信用狀況，是個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。報告中展示的內(nèi)容有：個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息。企業(yè)信用報告是全面記錄企業(yè)各類經(jīng)濟(jì)活動，反映企業(yè)信用狀況的文書，客觀地記錄企業(yè)的基本信息、信貸信息以及反映其信用狀況的其他信息。

　　3.第三方信用產(chǎn)品。第三方信用產(chǎn)品包括信用評估報告和企業(yè)綜合信用等級報告，主要應(yīng)用于企業(yè)上市、申報政府扶持政策、招投標(biāo)、項目申報等，反映了企業(yè)的資產(chǎn)經(jīng)營、信用等級等綜合情況。

　　十、影響個人信用的行為有哪些

　　1.個人貸款、信用卡未按時足額還款；

　　2.信用卡的年費未按時足額繳納；

　　3.信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為；

　　4.為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時足額還款；

　　5.水、電、燃?xì)赓M不按時交款；

　　6.坐地鐵逃票等行為；

　　7.欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛也會影響信用記錄；

　　8.手機(jī)扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機(jī)停用后沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費而形成逾期，也會造成不良記錄；

　　9.違建行為人信息納入信用記錄，經(jīng)多次催促仍不履行處罰決定的違法當(dāng)事人采取征信手段，將其基本信息及違法事實提供給征信機(jī)構(gòu)，由征信機(jī)構(gòu)錄入信用系統(tǒng)；

　　10.酒駕、醉駕等交通違法行為。

　　十一、個人信用不好的負(fù)面影響

　　1.申請辦理貸款或信用卡的難度大大增加；

　　2.影響個人出行，如果個人信用記錄是黑名單的話，比如存在惡意拖欠銀行貸款不還，被銀行起訴，將導(dǎo)致借款人不能乘坐飛機(jī)、無法入住星級酒店等等；

　　3.個人信用記錄除對自身影響外，也影響一個家庭，比如老公信用記錄不良，那么老婆按揭貸款也可能遭拒。?

　　十二、如何維護(hù)個人良好信用

　　1.首先要誠信，讓誠信成為一種習(xí)慣。答應(yīng)別人的事要兌現(xiàn)承諾；

　　2.按期繳納水、電、氣、通信等各項費用，避免因遲繳、漏繳、忘繳導(dǎo)致的產(chǎn)生欠繳等不良記錄；

　　3.使用信用卡消費時，要根據(jù)自身實力去消費，注意還款期限，堅決避免出現(xiàn)逾期，保持良好的信用記錄；

　　4.如果經(jīng)常出差或忙于生意，可委托銀行通過準(zhǔn)貸記卡、借記卡、儲蓄存折代扣貸款本息，也可選擇通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行歸還貸款；

　　5.定期查詢自己的個人信用報告，如果發(fā)現(xiàn)自己的信用記錄信息有誤，與實際還款情況不符，可以攜帶有效證件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或作為信息提供者的金融機(jī)構(gòu)申請異議處理；

　　6.留心由基準(zhǔn)利率變化引起的月還款額變化；

　　7.出門旅游或出差前，做好還款安排；

　　8.妥善保管好身份證件，不要隨便把自己的身份證借給別人去借貸，也不要隨便給不靠譜的人擔(dān)保貸款；

　　?9.建議個人貸款最好直接與銀行簽訂合同，如果采用第三方代理的方式，要特別注意代理合同的相關(guān)條款。

　　誠信是做人之根本，誠信是立業(yè)之基。讓我們共同行動，捍衛(wèi)我們誠實守信的社會風(fēng)氣，共同建設(shè)誠信社會。

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